Secondo una nuova ricerca, l’inflazione, l’aumento dei costi sanitari e la paura di sopravvivere ai risparmi stanno alimentando nuove ansie finanziarie tra i pensionati, con uno su cinque che afferma di avere difficoltà finanziarie.
L’aumento del costo della vita è la principale preoccupazione dei pensionati, con circa il 90% che teme che l’inflazione eroderà il valore dei loro beni, secondo un’indagine sondaggio di circa 400 pensionati da parte della società di investimento Schroders.
La preoccupazione riflette una paura più ampia tra molti pensionati: rimanere senza soldi. All’inizio di quest’anno, Allianz trovato che il 67% degli investitori intervistati ha dichiarato di essere più preoccupato di sopravvivere ai propri risparmi che di morire, ha detto a CBS Information Kelly LaVigne, vicepresidente delle analisi sui consumatori di Allianz Life.
I risultati riflettono le turbolenze finanziarie che molti pensionati hanno dovuto affrontare dopo la pandemia, con l’inflazione che rimane al di sopra dell’obiettivo del 2% della Federal Reserve e le oscillazioni del mercato che fanno fluttuare i saldi pensionistici. Un pensionato su cinque intervistato da Schroders ha dichiarato di avere difficoltà finanziarie.
“Pensate di prendere i soldi della pensione per 30 anni: anche con un tasso di inflazione del 3%, che è relativamente conservativo, il costo della vita raddoppierà in 24 anni”, ha detto LaVigne. “Quello che avrebbe potuto essere un reddito abbastanza buono quando hai iniziato, 30 anni dopo, non stai andando così bene.”
Ecco le 5 principali preoccupazioni finanziarie dei pensionati e la percentuale di pensionati che le hanno espresse, secondo Schroders:
- L’inflazione erode il valore dei risparmi pensionistici e di altre attività (90%)
- Costi sanitari più alti del previsto (87%)
- Una grave flessione del mercato riduce significativamente le attività (81%)
- Non sapere come utilizzare al meglio il reddito pensionistico e/o prelevare il patrimonio (69%)
- Risparmio previdenziale sopravvissuto (68%)
Nessuna seconda possibilità
L’inflazione supera le preoccupazioni dei pensionati poiché l’impennata dei costi energetici si aggiunge alle persistenti pressioni sull’accessibilità economica. L’indice dei prezzi al consumo è aumentato del 3,8% advert aprile rispetto all’anno precedente, il ritmo più veloce in quasi tre anni.
Gli anziani che fanno molto affidamento sulla previdenza sociale stanno già sentendo la stretta. Il loro aggiustamento del costo della vita nel 2026, o COLA, è stato del 2,8%, inferiore al tasso di inflazione di aprile, il che significa che i loro benefici di previdenza sociale hanno perso potere d’acquisto. Alcuni esperti proiettano un COLA di quasi il 4% per il 2027, anche se un eventuale aumento non arriverebbe prima di gennaio.
“I pensionati stanno combattendo la crisi dell’accessibilità economica con un pool fisso di beni e nessuna seconda possibilità”, ha affermato Deb Boyden, responsabile della contribuzione definita negli Stati Uniti presso Schroders.
Andare in pensione prima di essere pronto
Un ritiro separato dell’Allianz studio ha scoperto che 6 americani su 10 temono di non riuscire advert andare in pensione alle loro condizioni. L’indagine ha intervistato 1.000 persone di età superiore ai 25 anni con un reddito familiare di almeno 50.000 dollari o un patrimonio investibile di almeno 150.000 dollari.
Solitamente i lavoratori hanno in mente un’età in cui preferirebbero andare in pensione, ma la ricerca di Allianz ha rilevato che il 42% degli americani va in pensione prima del previsto, spesso a causa di problemi indipendenti dalla loro volontà. Tali circostanze vanno da problemi di salute che hanno impedito loro di lavorare a una perdita inaspettata del lavoro, ha rilevato lo studio.
“Dici, ‘Oh, andrò in pensione quando avrò 65 o 67 anni’, e poi ecco, arriva il 62 e succede qualcosa”, ha detto LaVigne a CBS Information. “Anche se stai pianificando in anticipo, se non hai qualche tipo di contingenza per ‘e se non raggiungo quell’età’ è davvero un grosso problema, e cambia tutto in modo drammatico.”
Advert esempio, qualcuno che voleva andare in pensione a 65 anni ma è costretto a ritirarsi dal lavoro a 62 anni non deve solo finanziare tre anni aggiuntivi di pensionamento, ma anche assicurarsi un’assicurazione sanitaria per i tre anni prima di qualificarsi per Medicare.
“Ora stai pagando per l’assistenza sanitaria che non avevi pianificato, in più non ottieni entrate – sei messo in una situazione difficile, perché non faceva parte del piano”, ha detto LaVigne.
Questi rischi – dal pensionamento anticipato del previsto all’inflazione persistente – sottolineano l’importanza della pianificazione di emergenza, ha affermato LaVigne. Circa la metà degli americani non ha un piano finanziario scritto, di cui quasi 6 su 10 della generazione X.
“Devi considerarlo come una specie di lavoro part-time, perché è davvero l’unica possibilità che hai”, ha detto LaVigne. “Non tornerai al lavoro quando avrai 82 anni.”
