La Federal Deposit Insurance coverage Company negli Stati Uniti ha proposto un nuovo regolamento in cui vuole emanare una nuova serie di regole che controlleranno l’emissione di stablecoin per gli investitori ed è in linea con la legge Guiding andestablishing Nationwide Innovation for US Stablecoins (GENIUS). Questa legge richiede che le stablecoin siano completamente garantite da dollari statunitensi o attività liquide simili. In termini semplici, ogni stablecoin deve essere supportata 1:1 da asset reali. Se ci sono 1 miliardo di dollari di stablecoin in circolazione, l’emittente deve detenere 1 miliardo di dollari in riserve effettive senza alcuna eccezione. Questa legge fisserà inoltre gli normal di riserva, rimborso, capitale, gestione del rischio e custodia per gli emittenti di stablecoin e gli istituti di deposito assicurati sotto la sua supervisione.
Il nuovo quadro cerca di portare chiarezza nella regolamentazione delle stablecoin
IL legislazione impone controlli annuali per gli emittenti con una capitalizzazione di mercato superiore a 50 miliardi di dollari e stabilisce linee guida per le emissioni estere. La FDIC svolge un ruolo chiave nel mantenimento della stabilità nel sistema finanziario statunitense, poiché è un’organizzazione che supervisiona più di 4.000 istituti finanziari e 2.700 banche. Il GENIUS Act conferisce alla FDIC l’autorità di supervisionare l’emissione e le attività delle stablecoin quando è stato convertito in legge a luglio. Anche se la legge dovrebbe entrare in vigore dal 18 gennaio in poi.
Mentre la finanza tradizionale entra nelle criptovalute e le società crittografiche cercano carte bancarie, Travis Hill, il capo del FDICha sottolineato che il settore è cresciuto notevolmente negli ultimi anni.
“Negli ultimi due anni, abbiamo assistito a enormi progressi in questo settore, compreso un rapido cambiamento nella posizione del governo federale; l’entrata in vigore del GENIUS Act, che stabilisce un quadro per la regolamentazione delle stablecoin di pagamento; e un sostanziale sviluppo tecnologico da parte sia delle banche che dei non bancari”, ha inoltre aggiunto Hill che “di conseguenza, lo sviluppo di stablecoin e prodotti di deposito tokenizzati continua advert avanzare e i casi d’uso continuano a moltiplicarsi”.
Nel febbraio 2025, la FDIC ha nuovamente preso in mano la situazione. Hill ha pubblicato diversi documenti relativi alla supervisione delle attività legate alle criptovalute nel paese. Ha inoltre annunciato che l’agenzia rivedrà il suo precedente approccio nei confronti delle banche statunitensi che cercano di offrire servizi crittografici. Durante l’audizione al Senato degli Stati Uniti, Hill ha presentato un documento di 790 pagine contenente lettere del settore bancario statunitense, che esortava l’autorità di regolamentazione advert allentare le restrizioni sulla sperimentazione di attività e servizi legati alle criptovalute.
Nel complesso, al momento, le stablecoin operano in una zona grigia. Prima di questa legge, nessuna regola chiara significa nessuna fiducia da parte delle istituzioni, dei regolatori e nessuna certezza per gli utenti. Queste regole certamente cambiano la situazione. Le stablecoin regolamentate, sostenute da riserve reali, sono spesso paragonate al denaro depositato in una banca, in termini di sicurezza. Ciò potrebbe anche aprire la strada alle banche, ai fondi pensione e alle grandi istituzioni per utilizzare le stablecoin con un rischio legale ridotto.
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