L’app Money lancia la funzionalità “paga dopo” per i trasferimenti P2P

Money App, l’app fintech peer-to-peer di proprietà di Jack Dorsey’s Block, ha lanciato una nuova funzionalità di pagamento differito “pay-over-time” che consente agli utenti idonei di pagare i loro trasferimenti quotidiani per un lungo periodo di tempo.

Le aziende offrono sempre più pagamenti differiti per acquisti relativamente banali e quotidiani. Circa un anno fa, DoorDash ha collaborato con Klarna, consentendo agli utenti di “microfinanziare” i loro ordini di cibo (la partnership ha in particolare ispirato una raffica di battute on-line su “debito burrito” e tardo capitalismo). La nuova funzionalità di Money App si basa chiaramente su questa tendenza: espandendo il finanziamento flessibile nel regno dei pagamenti P2P.

Per sfruttare la nuova funzionalità, gli utenti pagano una commissione del 7,5%, il che significa che, se prendi in prestito $ 100 da Money App, finirai per restituire alla società $ 107,50. Sono ammissibili trasferimenti di 25 dollari o più, afferma la società, e i rimborsi possono essere effettuati in incrementi settimanali per un periodo massimo di sei settimane o come un unico pagamento alla knowledge di scadenza.

Ci sono anche limiti di prestito nel nuovo sistema, ma sono dinamici, il che significa che saranno diversi per i diversi utenti. “L’importo specifico disponibile per la conversione dipende dall’importo della transazione originale e dalla valutazione del singolo cliente”, ha affermato un portavoce. “Valutiamo l’idoneità di ogni transazione in base ai nostri criteri di prestito responsabile piuttosto che fissando limiti di credito tradizionali”, hanno aggiunto.

In un’intervista, l’amministratore delegato e responsabile aziendale di Block, Owen Jennings, ha definito la nuova funzionalità come un modo per aggiungere valore ai clienti di Money App tramite la “gestione del flusso di cassa”. Jennings ha osservato che molti americani oggi svolgono diversi tipi di lavoro, molti dei quali pagano con meno costanza rispetto a quelli offerti nei decenni precedenti. La nuova funzionalità di Money App è progettata per aggiungere flessibilità finanziaria a questa situazione, ha affermato Jennings.

“Stiamo vedendo più persone, in particolare giovani, che sono imprenditori individuali, imprenditori… [and] lavoratori della gig. Hanno impegni secondari, svolgono più lavori, [and] quindi hanno flussi di reddito variabili”, ha detto Jennings. “È molto diverso rispetto a quando si torna indietro di 40 o 50 anni fa – penso che il percettore di reddito medio negli Stati Uniti [back then] stava sostanzialmente ottenendo, come un reddito W2 costante ogni due settimane.

La popolarità dei servizi “Acquista ora, paga dopo” è salita alle stelle negli ultimi anni, suscitando anche critiche e preoccupazioni significative. Alcuni critici sostengono che tali servizi siano progettati per intrappolare i consumatori cicli del debitomentre altri hanno suggerito che la necessità degli americani di finanziare gli articoli domestici di base è un problema segno di una crisi economica più ampia. Anche le aziende che forniscono questi servizi si sono trovate nei guai legali. Proprio questa settimana, Klarna è stata denunciata in una causa collettiva in cui si accusava di essersi impegnata in pratiche “predatorie”, riferisce Bloomberg.

Jennings ha affermato che la nuova funzionalità di Money App ha forti protezioni combine progettate per allontanare gli utenti da problemi finanziari, come rimanere bloccati in quelle che ha definito “spirali del debito”. “Il modo in cui vengono creati tutti i nostri prodotti di prestito non è rotativo”, ha aggiunto. “Se non ripaghi un prestito, non puoi stipularne un altro.”

Il servizio si basa anche su altri servizi di flessibilità finanziaria già offerti da Money App, ha affermato Jennings. Negli anni precedenti, l’app ha debuttato Prestitoche, un po’ come una banca tradizionale, consente agli utenti di richiedere un piccolo prestito dall’app e di restituirlo in un periodo compreso tra le quattro e le sei settimane.

Un’altra offerta è Postepay Carta per contanti (il suo programma di debito), che consente agli utenti di differire i pagamenti per le transazioni effettuate con la carta.