Fuse raccoglie 25 milioni di dollari per interrompere i vecchi sistemi di erogazione dei prestiti utilizzati dalle cooperative di credito statunitensi

Nel 2023, dopo tre anni di costruzione di una startup di prestiti automobilistici, i cofondatori di Fuse Andres Klaric e Marc Escapa si sono resi conto che gli LLM potevano modernizzare qualcosa di ancora più significativo: il sistema di origine del prestito (LOS), che è la spina dorsale del settore dei prestiti.

Frustrati dalle limitazioni del software program legacy, Klaric (nella foto a sinistra), originario della Bolivia, ed Escapa (nella foto a destra), un immigrato spagnolo, hanno orientato la propria attività per costruire Fuse, un LOS nativo di intelligenza artificiale.

Lunedì, Fuse ha annunciato di aver raccolto una serie A da 25 milioni di dollari guidata da Footwork, Main Enterprise Companions, NextView Ventures e Commerce Ventures.

Un LOS funge da sistema di registrazione principale per la maggior parte degli istituti di credito, gestendo l’intero ciclo di vita del prestito: dalla richiesta iniziale e sottoscrizione fino all’approvazione finale e all’erogazione del credito. Tuttavia, i sistemi tradizionali possono richiedere fino a un anno per integrarsi e in genere hanno contratti pluriennali e costosi, ha affermato Klaric.

Sfruttando l’intelligenza artificiale, Fuse sostiene che i suoi agenti possono aiutare gli istituti di credito a elaborare volumi di prestiti più elevati, automatizzare la sottoscrizione e ridurre significativamente i costi operativi.

La società, che ha già oltre 100 clienti, vuole facilitare la transizione delle cooperative di credito a Fuse offrendo ai primi 50 istituti qualificati l’accesso gratuito alla sua piattaforma fino alla scadenza dei loro attuali contratti con i fornitori LOS legacy. A sostegno di ciò, la startup ha stanziato 5 milioni di dollari per un programma che chiama “fondo di salvataggio”.

Klaric insiste sul fatto che “non si tratta solo di una trovata di advertising”, spiegando che poiché i costi dei software program legacy sono elevati, molte cooperative di credito non possono permettersi di rompere i loro attuali contratti per cambiare fornitore.

Nikhil Basu Trivedi, co-fondatore e socio accomandatario di Footwork, ha dichiarato a TechCrunch di sostenere Fuse perché ce ne sono più 4.000 cooperative di credito negli Stati Uniti, e la loro tecnologia attende da tempo una revisione.

“Sappiamo che le cooperative di credito stanno davvero soffrendo e vogliono adottare l’intelligenza artificiale, ma non abbiamo concept di come farlo”, ha detto.

Basu Trivedi ha paragonato il LOS a un ERP o CRM, sottolineando che è altrettanto vitale per le operazioni quotidiane di una cooperativa di credito. Ha detto che scambiare una LOS con un’altra è stato tradizionalmente molto difficile. Tuttavia, come nel caso di molte startup di tipo AI ERP, i fondatori promettono che Fuse potrà essere adottato in tempi relativamente brevi.

Alcuni dei sistemi LOS legacy che Fuse sta cercando di sostituire includono nCino quotato in borsa e MeridianLink di proprietà di personal fairness.

Naturalmente, Fuse non è l’unica startup a sviluppare una LOS infusa di intelligenza artificiale. I concorrenti dell’azienda includono Casca e Glide.

Klaric afferma di credere fortemente nella missione di aiutare le cooperative di credito a ridurre i costi, in gran parte perché queste istituzioni servono la classe media americana.

“Le cooperative di credito e gli istituti finanziari più piccoli hanno tutto ciò che serve per vincere. Hanno la presenza locale, l’attenzione locale, un’ottima esperienza dei membri. Hanno anche filiali in ottime posizioni. L’unica cosa che non hanno è la tecnologia giusta”, ha affermato.