Annegare nei debiti? L’esperto diventa reale
Il conduttore di “Monetary Audit” Caleb Hammer offre consigli schietti sul debito delle carte di credito e sulle abitudini di spesa, esortando gli americani advert assumersi la responsabilità di “America Experiences”.
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Gli Stati Uniti hanno appena superato un traguardo sbalorditivo: 39mila miliardi di dollari di debito nazionale.
Lascia che penetri. Non è un errore di battitura. Non è una proiezione. Questo è il numero reale. Ed ecco il titolo. La mia previsione è che raggiungeremo i 50mila miliardi di dollari prima del 2030.
Eppure, se accendeste la televisione o ascoltaste i politici ai lati della navata, pensereste che stiamo discutendo delle preferenze politiche. Tassa questo. Taglialo. Stimola qui. Investi lì.
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Non stiamo più discutendo di politica.
Stiamo discutendo di matematica. E alla matematica non interessa la tua politica. L’America ha un serio problema di promesse e sta firmando assegni che non sarà in grado di incassare.
La voce da mille miliardi di dollari di cui nessuno vuole parlare
C’è un numero che dovrebbe terrorizzare ogni famiglia americana.
Oltre 1.000 miliardi di dollari all’anno in pagamenti di interessi sul debito nazionale.
- Non difesa.
- Non la previdenza sociale.
- Non Medicare.
Interesse.
Siamo ora al punto in cui l’America sta effettivamente affidando il proprio futuro a una carta di credito e coprendo a malapena il pagamento minimo. Stiamo rischiando di investire nel futuro per ripagare le promesse del passato.
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Se gestissi la tua famiglia in questo modo, non consiglierei una nuova strategia. Consiglierei di verificare con la realtà che hai appena subito un infarto finanziario e che devi cambiare in questo momento o affrontare conseguenze irreparabili.
È possibile che gli Stati Uniti vadano in default?
Alcuni temono che gli Stati Uniti potrebbero andare in default se il debito nazionale diventasse troppo grande. L’impostazione predefinita è la domanda sbagliata.
La vera domanda è: gli Stati Uniti hanno un problema di sostenibilità del debito?
- E la risposta è: sì, ma col tempo.
- Il rapporto debito/Pil è già sopra il 100%
- I costi degli interessi aumentano rapidamente
Nessun piano credibile a lungo termine per ridurre i deficit
È così che i paesi si mettono nei guai. Ciò non avviene dall’oggi al domani, ma gradualmente, come abbiamo visto con paesi come Argentina e Grecia. Tuttavia, esiste un rischio significativo che gli americani non vedono arrivare se il nostro ranking creditizio venisse nuovamente declassato. Ci stiamo già avvicinando a 1.000 miliardi di dollari all’anno di interessi e presto le voci annuali potrebbero superare la difesa, l’assistenza sanitaria statale e la previdenza sociale.
Il dollaro USA è stato il gold commonplace come valuta di riserva mondiale e stiamo cominciando a vedere il rischio reale di una perdita di fiducia globale. Ciò significa che se il debito dovesse andare fuori controllo, gli acquirenti stranieri potrebbero ridurre gli acquisti del Tesoro e gli Stati Uniti dovranno offrire rendimenti più elevati per attirare acquirenti.
Alla fantastic la matematica vince sempre. Per stabilizzare il nostro debito, le tasse aumenteranno, alcune detrazioni scompariranno ed emergeranno altre forme di tassazione, come la previdenza sociale che diventerà un’imposta illimitata sui salari come Medicare. Ciò ha un effetto a cascata prima sui lavoratori advert alto reddito, poi sui proprietari di piccole imprese e infine sulla classe media americana.
Il rischio reale non è che il debito raggiunga i 50mila miliardi di dollari. È ciò che accade quando i costi degli interessi spiazzano tutto il resto e l’America inizia a prendere prestiti per restare a galla.
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I nostri politici: tre miti preferiti
Chiamiamolo così com’è. Entrambi i partiti ci vendono storie che non quadrano.
Mito n. 1: “Possiamo uscire da questa situazione”
La crescita economica aiuta, ma non chiude un deficit strutturale che supera i 2mila miliardi di dollari all’anno. Ci sarebbe bisogno di una crescita storica, sostenuta, a livello di guerra, per intaccare anche solo questo problema. Questa non è una strategia. Questo è un pio desiderio.
Mito n.2: “Tassare solo i ricchi”
Anche se si confiscasse una parte enorme del reddito dei lavoratori advert alto reddito, non si riuscirebbe comunque a colmare il divario. Non si può colmare un buco multimiliardario con un argomento politicamente conveniente come se tassare i miliardari risolvesse i nostri problemi.
Mito n.3: “Possiamo ridurre gli sprechi e risolverli”
Naturalmente ci sono sprechi. DOGE ha già provato a risolverlo. Ma eliminarlo non risolve il problema. Il denaro vero risiede nei diritti e negli interessi e questi sono il terzo binario della politica americana.
Il vero problema: l’America ha una dipendenza dalle promesse
Ecco la scomoda verità: abbiamo promesso agli americani quanto segue.
- Benefici pensionistici che non abbiamo interamente finanziato
- Benefici sanitari senza controllo dei costi
- Impegni per la difesa in tutto il mondo
- Sovvenzioni, programmi e incentivi si sono sovrapposti per decenni
Ed ecco il kicker per l’avvio. Nessuno vuole rinunciare a nulla.
Non gli elettori. Non i politici. E non i mercati.
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Perché questo dovrebbe interessarti in questo momento
Questo non è un dibattito macroeconomico astratto con un punto di punteggiatura di 39mila miliardi di dollari.
Dovrebbe essere personale. Se stai risparmiando personalmente per la pensione, gestendo un’impresa, investendo nei mercati o pianificando il futuro finanziario della tua famiglia, allora sei direttamente esposto alle conseguenze di questa traiettoria del debito.
Perché ecco il punto. Quando i governi si trovano nei guai, non vanno in default. Si diluiscono. Diluiscono il tuo dollaro. Diluiscono i tuoi rendimenti. Diluiscono il tuo potere d’acquisto.
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Il superamento dei 39mila miliardi di dollari avrebbe dovuto essere un campanello d’allarme. Invece, sarà solo il titolo delle notizie di oggi finché non raggiungeremo i 40 trilioni di dollari. Per me questa è la parte più pericolosa di tutte. Perché più a lungo facciamo finta che non sia urgente, meno opzioni ci restano quando diventa inevitabile.
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